借り入れ

毎月の返済額が多くなってしまって・・。、というような時に、その残高の合計分を他の金融業者から借入れて返済に充てることにより複数の借入れを一本にまとめてしまうことを「借り入れ一本化」と言うのです。そして、お金を借りる人は、利息とその計算方法や、借入れ方式・返済方式をあらかじめ貸し手との間ではっきりと決めて明確にしておく必要があるのですよ。「法律で規制されている金利」・利息制限法では金利の上限が次のように定められているのです。

元金が10万円未満の場合は、年率20パーセント。元金が10万円以上100万円未満の場合は、年率18パーセント。元金が100万円以上の場合は、年率15パーセントとなっているのです。ただし、これを超える利息でも罰則規定はないのですよ。そして、・出資法では貸金業者の金利の上限が次のように定められているのです。元金の金額にかかわらずに、年率29.2パーセントなのです。そして、出資法の上限を超えると罰則の対象になるのです。５年以下の懲役や、1千万円（法人の場合は３千万円）以下の罰金となっているのです。

そして、このように2つの法律で異なる上限金利が定められているのです。利息制限法の上限利率を超えて、出資法の上限金利以下の範囲の金利（通常グレーゾーンと呼ばれています）は、支払い義務はないのですが、借りた人が任意に支払った場合で、貸金業規制法で定められた契約書や領収書が発行されているときは、例外的に有効な利息の支払いと見なされているのです。「利息計算の例」利息の計算には単利と複利の2種類があるのです。・単利は、単利で計算すると、一定期間後の支払額は次のようになっているのです。

元金× (1＋金利（％）/100×年数) です。・複利は、複利とは利息と元本の合計が次の利息の対象としてさらに利息がつく方式のことなのです。複利で計算すると、一定期間後の支払額は次のようになるのです。元金 ×(1＋金利（％）/100)年数です。複利には1年複利の他に半年複利や1ヶ月複利もあるんですよ。このように、複利の方が支払い利息は単利の場合より多くなって、実質年率も高くなるのです。そして、利率が一定であれば、複利の計算期間が短いほど（１年複利より１ヶ月複利）返済額が多くなるのです。利率と複利計算期間が同じなら借入期間が長いほど返済総額は多くなるのですよ。