借り入れ

時効とは

消費者金融やクレジット会社などから借入れをしたものの、もう何年にも渡って支払をしていないと言う人がいるのですが、そのような場合は、すでに「時効」が成立していて、法律上借り入れの返済義務がなくなっている可能性があるんですよ。ここでいう時効とは、権利が一定の期間行使されなかったことによって、権利が消滅するという「消滅時効」を指しているのですよ。

つまり、債権者（消費者金融などの業者）が一定の期間「お金を返せ！」という権利を行使しなかったことによって、その権利が消滅して、債務者（お金を借りた人）の返済義務がなくなるということなのです。そして、何年間支払をしなければ「時効」が成立するのかと言うと、それは、借入れをした時の経緯によって年数が異なることになっているんですよ。消費者金融やクレジット会社など金融機関から借入れをした場合は、5年間です。

そして、知人や親戚など個人的な付き合いにより借入れをした場合は、10年間なのです。そして、この5年あるいは10年という期間が経過して始めて「時効」が成立することになっているのです。そして、お金を借り入れするのに、はじめに消費者金融から借りてしまうと、地方自治体や、銀行、労金、一部のカード会社への借り換えが難しくなってしまうのです。一部のカード会社には消費者金融と同等の審査能力を有しているカード会社もあるんですよ。

なので、消費者金融から借りているのに借りていないとウソをついて審査を受けたとしても審査能力のあるカード会社には借入していることが見えるのでウソだとわかってしまうのです。なので、消費者金融で借りる前と後では貸し手から見た”信用力”は違ってくるのですよ。そして、地方自治体の審査は保証協会がするのですが、保証協会は消費者金融での借入があると通してくれないのです。そして、銀行にはカーローンや、教育ローン、学資ローン、目的別フリーローンといった、金融商品があるのですが、リスクの高い消費者金融のお客に対しての借り換えローンは敬遠する傾向があるそうなんですよ。